Escrito y revisado por External Legal AI · Actualizado 26 de junio de 2026
Encontrar una cuenta que nunca abriste es robo de identidad, y la ley está más de tu lado de lo que sugiere el pánico: en general no eres responsable de las deudas que un ladrón creó a tu nombre, y la ley federal te da herramientas específicas para cerrar la cuenta y borrarla de tus reportes de crédito. La rapidez importa sobre todo porque cada puerta abierta invita a la siguiente cuenta.
El emisor puede cerrar o congelar la cuenta de inmediato, marcarla como fraude y decirte qué datos se usaron para abrirla. Una carta o mensaje seguro de seguimiento confirmando la llamada crea el rastro documental. Si fue un cobrador quien reveló la cuenta, la misma declaración — "esta cuenta es robo de identidad, la estoy disputando" — se le envía por escrito.
La ley federal limita la responsabilidad por cargos no autorizados de tarjeta de crédito a $50, y los emisores casi universalmente perdonan incluso eso. Para una cuenta abierta enteramente por un ladrón, la deuda nunca fue tuya — los acreedores y cobradores en general no pueden exigírtela una vez que documentaste el robo de identidad.
IdentityTheft.gov de la FTC genera un reporte oficial de robo de identidad más un plan de recuperación paso a paso y cartas de disputa prellenadas. Ese reporte es la llave que abre las demás herramientas legales, y para la mayoría de las disputas funciona en lugar de un reporte policial.
Una alerta de fraude es gratuita, dura un año (siete con un reporte de robo de identidad), y colocarla en un buró obliga a ese buró a notificar a los otros dos; les dice a los prestamistas que verifiquen la identidad antes de abrir cuentas. Un congelamiento de crédito es más fuerte — bloquea por completo las consultas para cuentas nuevas hasta que lo levantes — y también es gratuito en los tres burós.
Bajo 15 U.S.C. § 1681c-2, una vez que un buró de crédito recibe tu reporte de robo de identidad, prueba de identidad y una declaración de que la cuenta no es tuya, debe bloquear la cuenta fraudulenta y las entradas de cobro relacionadas de tu reporte dentro de cuatro días hábiles — un carril mucho más rápido que una disputa ordinaria de exactitud.
Un reporte policial vale el viaje cuando un acreedor insiste en tenerlo, cuando sabes quién es el ladrón o cuando siguen apareciendo cuentas. Lleva el reporte de robo de identidad de la FTC y los detalles de la cuenta; algunos departamentos lo aceptan en línea.
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